Wenn Ihre Bonität nicht ideal ausfällt, machen Sie sich keine Sorgen: auch für Sie gibt es Möglichkeiten, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten! Trotzdem finden sich vor allem im Internet unseriöse Anbieter, bei denen Vorsicht geboten ist. Wir verraten Ihnen, wie Sie das beste Kredit-Angebot für Ihre Bedürfnisse finden – mit auxmoney, dem Onlinekredit.

Kredit trotz negativer Schufa bei auxmoney

Schlechte Schufa? Sie sind nicht allein!

Ein geringer Schufa Score ist keine Seltenheit. Mehr als 8 Millionen Deutsche haben Schwierigkeiten, einen Kredit bei der Bank zu erhalten. Nicht selten verstehen Kreditsuchende die Welt nicht mehr, wenn ihr Kreditantrag abgelehnt wird – und resignieren. Dabei ist eine Absage von der Hausbank keinesfalls ein Grund, die Hoffnung auf ein Darlehen aufzugeben: auch trotz negativer Schufa können Sie einen Kredit erhalten.

Warum die Hausbank ablehnt

Hierzulande verlassen sich fast alle Banken auf eine Auskunftei, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen: die Schufa. Bevor Ihr Kredit bewilligt wird, überprüft jede Hausbank Ihren Schufa-Score. Dieser entscheidet nicht nur zu einem großen Teil über die Zinsen und Summen, die Ihnen geboten werden, sondern letzten Endes auch über die Zu- oder Absage. Fällt der Schufa-Score zu gering aus, gelten Sie als „nicht kreditwürdig“ – dem Bankangestellten bleibt nichts Anderes übrig, als Sie abzulehnen. Die Überprüfung der Schufa dient der Bank dazu, sich gegen Personen abzusichern, die ihr Darlehen nicht zurückzahlen können oder wollen. Wie genau die Schufa die Bonität berechnet, ist nicht bekannt; deshalb fällt es auch vielen Kreditsuchenden schwer, den eigenen Score nachzuvollziehen.

Sie gelten bei Ihrer Bank als „nicht kreditwürdig“, obwohl Sie dringend ein Darlehen benötigen? Der schlechte Schufa-Score ist unberechtigt? Wenn Ihnen Ihre Schufa im Weg steht, können andere Anbieter als Ihre Hausbank sich als hilfreich erweisen. Sucht man nach einem seriösen Anbieter, ist ein Kredit ohne Schufa-Überprüfung jedoch kaum möglich. Allerdings finden sich Möglichkeiten, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten – oder es zumindest zu versuchen.

Woher kommt der negative Schufa-Eintrag?

Gehen Sie ein Kreditgeschäft ein, ist dies kaum ohne Schufa-Eintrag möglich. Hierzu gehört nicht nur der klassische Bankkredit; auch wenn Sie beispielsweise etwas auf Rechnung kaufen oder einen Handyvertrag abschließen, wird dies als Schufa-Eintrag vermerkt. Zu den „Lieferanten“ von Schufa-Daten gehören also nicht nur Banken, sondern auch gewöhnliche Unternehmen. Dabei ist nicht jede in der Schufa enthaltene Information negativ: auch positives Zahlungsverhalten wird als Eintrag vermerkt. Nehmen Sie einen Kredit auf, sieht die Bank zunächst Ihren Schufa-Score ein. Wird der Kredit gewährt, übermittelt die Bank Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten an die Schufa – was wiederum Ihren Score beeinflusst. Somit ist fast jede Transaktion auf Kreditbasis abhängig von Ihrer Schufa, führt im Gegenzug aber auch zu einem positiven oder negativen Eintrag.

Kredit trotz negativer Schufa seriös erhalten

Das sind Ihre Möglichkeiten

Trotz negativer Schufa Geld bekommen

Auch trotz negativem Schufa-Score bieten sich Ihnen verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten. Allerdings ist die Kreditaufnahme teilweise mit mehr Aufwand oder Kosten verbunden. Wie vor jedem Vertragsabschluss gilt es daher also, sich zu informieren und verschiedene Angebote zu überprüfen. Ihr Vorteil hierbei: alle Anbieter, die für einen Kredit trotz negativer Schufa in Frage kommen, sind online vertreten – und bieten hierbei zum großen Teil eine mehr oder weniger bequeme Kreditabwicklung.

Bei einem schlechten Schufa-Score kommen für Sie im Prinzip zwei Möglichkeiten in Frage:

  • Kleinstbetrag einer Onlinebank:

    Onlinebanken, die einen Kredit trotz Schufa anbieten, vergeben meist nur kleine Beträge zu relativ hohen Zinsen. Vorsicht ist geboten bei Anbietern, die einen Kredit ohne Schufa oder eine überraschend hohe Kreditsumme versprechen.

  • Kredit von Privat ("Crowdlending"):

    Verschiedene Online-Plattformen bieten Kredite an, die auf einer Art Marktplatz von privaten Anlegern finanziert werden. Diese Anbieter nutzen zwar auch Schufa und andere Bonitätsinformationen, allerdings nutzt der Marktführer auxmoney im Vergleich zur Bank auch andere Auskunfteien und ist weniger streng in der Kreditvergabe. Dies hat in vielen Fällen deutlich günstigere Kredite zur Folge. Geld erhalten Sie von Privatpersonen, die Ihren Kredit als Geldanlage sehen: diese finanzieren Ihren Privatkredit und erhalten im Gegenzug Ihre Zinsen. Der Anbieter übernimmt hierbei die Abwicklung, sodass sich für Sie prinzipiell nichts ändert: Ihnen wird ein Kredit ausgezahlt, den Sie ab dem Folgemonat an den Anbieter zurückzahlen. Dieser überweist das Geld dann weiter an die Privatanleger. Weitere Anbieter sind Lendico und Funding Circle.

Eine dritte, jedoch weniger seriöse Möglichkeit ist der Kredit ohne Schufa-Auskunft: dieser wird in der Regel von ausländischen Banken zu horrenden Kosten angeboten. In den allermeisten Fällen sollten Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen und „schufafreie“ Kredite meiden – hinter diesen verstecken sich nicht selten Kredithaie und Betrüger.

Wenn der Kredit trotzdem nicht gewährt wird

Sie haben alles ausprobiert, doch erhalten kein attraktives Angebot? Wenn alle Stricke reißen, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, die Kreditanfrage mit einem Bürgen zu stellen. Einige Banken bieten Ihren Kunden diese Option, sodass Sie trotz Ihrer schwierigen Situation Kredite beantragen können. Beim Bürgen handelt es sich um eine dritte Person Ihrer Wahl, beispielsweise einem Verwandten, dessen Bonität für die Kreditvergabe ausreichend ist. Dieser trägt dann allerdings auch die volle Verantwortung für Ihren Kredit. Es erweist sich deshalb meist als schwierig, jemanden zu finden, der bei der Bank als Bürge fungieren möchte. Auch möchten viele Kreditnehmer Familie und Freunde nicht belasten, die eventuell eigene Kredite abzahlen müssen. Versuchen Sie zunächst, eine Kreditanfrage ohne Bürgen zu stellen.

Das sollten Sie für Ihren Kredit beachten

Ein seriöser Kredit trotz negativer Schufa ist möglich. Jedoch neigen Personen mit einem geringen Schufa-Score und einem dringenden Finanzierungsbedarf häufig dazu, das erstbeste Angebot anzunehmen – aus Angst, kein anderes oder besseres zu finden. Doch Vorsicht: vor allem online tummeln sich neben seriösen Anbietern auch eine Menge schwarzer Schafe. Es gilt, unseriöse von seriösen Anbietern zu unterscheiden und sich Zeit zu nehmen, die Banken und Kreditvermittler miteinander zu vergleichen.

Folgendes sind Warnzeichen für einen unseriösen Anbieter:

  • Sitz im Ausland

    Der Sitz des Kreditvermittlers bzw. der Bank lässt sich ganz einfach über das Impressum prüfen. Kredite von ausländischen Anbietern sind in vielen Fällen nicht empfehlenswert. Das liegt vor allem an der mangelnden Regulierung.

  • Fehlender Kundenservice

    Ein Kundenservice sollte an jedem Wochentag angeboten werden und auch per Telefon erreichbar sein.

  • Kredit ohne Schufa

    Kein seriöser Anbieter vergibt einen Kredit ohne Schufa. Die Überprüfung des Schufa-Scores ist notwendig, um faire Konditionen anbieten zu können. Vorsicht ist deshalb auch beim „Schweizer Kredit“ ohne Schufa geboten: Hierfür fallen meist horrende Zinsen und Gebühren an. Zudem dient die Schufa der Absicherung der Bank; ein negativer Score ist jedoch kein absolutes Hindernis dafür, Kredite zu beantragen und ein faires Angebot zu erhalten.

  • Unbekannter Anbieter

    Nur, weil Sie einen Kreditvermittler nicht kennen, ist er nicht gleich schlecht. Trotzdem sollten Sie sich von seiner Seriosität überzeugen, indem Sie beispielsweise Siegel prüfen oder nach Zeitungsartikeln suchen. Bewertungsportale wie eKomi bieten zudem Erfahrungsberichte echter Nutzer an, durch die Sie sich schnell informieren können.

  • Vorkosten oder zusätzliche Gebühren

    Kosten sollten nur dann entstehen, wenn Sie einen Kredit ausgezahlt bekommen. Wird eine Vorauszahlung verlangt, nehmen Sie auf jeden Fall Abstand! Auch die Bonitätsprüfung sollte dem Kunden keine Kosten verursachen.

  • Unvollständiger Kreditvertrag

    Ein Kreditvertrag muss folgende Dinge beinhalten: Kreditnehmer und Kreditgeber, Kreditsumme, Konditionen (Wann erfolgt die Zinsberechnung? Handelt es sich um einen festen oder variablen Zinssatz? Wie hoch sind Sollzins und Effektivzins? Was ist die genaue Laufzeit?), Kosten (Kontoführungsgebühren sind nicht zulässig!), Rückzahlung (Art, Datum), eventuelle Sicherheiten, Schufa-Klausel, Widerrufsbelehrung. Kommt Ihnen der Inhalt des Kreditvertrags verdächtig vor, lassen Sie Ihn entweder prüfen oder nehmen das Angebot (trotz scheinbar attraktiven Konditionen) im Zweifelsfall nicht an.

  • Kredit bei Arbeitslosigkeit

    Ist der Antragsteller ohne Job, wird kein seriöser Kreditvermittler einen Kredit gewähren. Die beste Chance besteht für Privatpersonen ohne Arbeit dabei, einen Bürgen zu stellen.

Konditionen bei schlechter Schufa

Bei einer schlechten Schufa ist leider auch mit entsprechenden Kredit-Konditionen zu rechnen. Keine Sorge: Wucherzinsen müssen (und sollten) Sie nicht zahlen! Allerdings können Sie von Lockangeboten wie „0,9 % Zinsen“ Abstand nehmen – diese sind ohnehin nur Werbeversprechen unseriöser Banken.

Zinsen und Kreditsumme sowie weitere Konditionen hängen immer von Ihrer Zahlungsfähigkeit – gemessen an Schufa und anderen Bonitätsinformationen – ab. Wird die Zahlungsfähigkeit bzw. Bonität nach der Prüfung als gut bewertet, erhalten Sie einen günstigen, hohen Kredit. Je schlechter Ihre Bonität ausfällt, desto schwieriger wird es, top Konditionen zu erhalten; viele Banken zahlen gar keine Kredite an Personen mit negativer Schufa aus. Trotzdem können Sie von Ihrem Kredit trotz negativer Schufa Zinsen erwarten, die lediglich leicht über denen durchschnittlicher Kredit liegen – wenn Sie sich für den richtigen Anbieter entscheiden. Die Zinsen sind vor allem dann günstig, wenn Ihre Bonität und Zahlungsmoral abgesehen von Ihrer Schufa gut sind. Benötigen Sie den Kredit zur Umschuldung, lohnt er sich meist doppelt: in diesem Fall ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie mit dem neuen Angebot bessere Konditionen und niedrigere Zinsen im Vergleich zur jetzigen Situation erhalten. Wenden Sie sich an Anbieter wie auxmoney, die nicht ausschließlich die Schufa, sondern auch andere Auskunfteien und Daten zur Bestimmung Ihrer Zinsen nutzen – hier erwarten Sie die besten Konditionen trotz negativer Schufa.

Kredit trotz negativer Schufa

So gehen Sie am besten vor

  • Überstürzen Sie nichts, wenn Sie einen Kredit trotz negativer Schufa suchen. Vergleichen Sie zunächst verschiedene Kreditvermittler, und informieren Sie sich über deren Vorgehensweise. Wie werden Zinsen und weitere Konditionen ermittelt? Welche Kosten fallen an? Ist der Anbieter seriös und wurde beispielsweise vom TÜV ausgezeichnet? Wünschen Sie sich bestimmte Möglichkeiten wie eine vorzeitige Rückzahlung, die Ihnen nur ein bestimmter Kreditvermittler bieten kann? Auch wenn Sie Ihr Darlehen dringend benötigen, sollten Sie sich hierfür besonders viel Zeit nehmen. Bekannte Anbieter für einen Kredit trotz negativer Schufa sind zum Beispiel auxmoney, Maxda oder Bon-Kredit.

  • Entscheiden Sie sich für die ideale Kreditsumme. Wie viel Geld benötigen Sie?Wofür brauchen Sie den Kredit? Versuchen Sie, Ihren Finanzierungsbedarf genauestens zu bestimmen und festzulegen. Nehmen Sie zu viel Geld auf, zahlen Sie Zinsen auf Geld, dass Sie gar nicht benötigt hätten; bei einer zu geringen Summe reicht der Kredit unter Umständen nicht aus, Ihren Bedarf abzudecken.

  • Bestimmen Sie Ihren finanziellen Spielraum. Wie viel Geld können Sie monatlich aufbringen, um Ihre Kreditraten abzuzahlen?Dieser Schritt ist besonders entscheidend, da eine zu hohe Kreditrate dazu führt, dass Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können – was im schlimmsten Fall eine Überschuldung zur Folge hat. Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge oder andere Aufzeichnungen, um Ihr monatliches Einkommen und Ausgaben gegenüberzustellen. Erst wenn Sie wissen, wie hoch die Monatsrate ausfallen darf, können Sie sich für eine Laufzeit für Ihren Kredit entscheiden.

  • Stellen Sie Ihre Kreditanfrage. Hierzu werden Kontaktdaten sowie Informationen zu Ihrer finanziellen Situation abgefragt. Nehmen Sie sich Zeit, das Formular möglichst sorgfältig auszufüllen – dies führt eventuell zu einem günstigeren Kredit. Trotz Hoffnung auf ein günstigeres Kredit-Angebot sollten Kunden die Anträge stets Wahrheitsgemäß ausfüllen, da die Angaben ohnehin überprüft werden.