Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Die Zusage zu einem Kredit hängt zum Großteil von einem regelmäßigen und zuverlässigen Einkommen ab, welches die Rückzahlung der Raten sichert. Wer lediglich ein befristetes Arbeitsverhältnis vorweisen kann und nach einer Finanzierung sucht, hat wenn es um Kredite geht oft schlechte Karten. Trotzdem gibt es Mittel und Wege, einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag zu erhalten – wir verraten, welche!

Banken schrecken vor allen Kreditsuchenden zurück, die nicht ausreichend Sicherheiten bieten können, die den Kredit schützen. Ein unbefristeter Vertrag mit ausreichendem Einkommen überzeugt die Bank, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann. Wird hingegen nur ein befristeter Arbeitsvertrag vorgezeigt, ist die Einkommenssituation nach dessen Ablauf für die Bank ungewiss – auch wenn die Garantie auf Übernahme mit festem Arbeitsvertrag besteht.

Wie kann der Kreditgeber also von einer Zusage für einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag überzeugt werden? Eine oder mehrere der folgenden Möglichkeiten können Ihre Chance auf einen Kredit sein!

Das vorlegen von Sicherheiten kann zum Kredit in Probezeit verhelfen. Sie haben ein Haus oder ein Auto? Dann sollten Sie Ihre Bank davon in Kenntnis setzen. Idealerweise decken Ihre Besitztümer in ihrem Wert den Kreditbetrag voll ab, doch auch eine Teilabdeckung kann ausreichend sein, um die Bank davon zu überzeugen, dass Sie Ihren Kredit auch ohne unbefristeten Arbeitsvertrag zurückzahlen können. Die Sicherheiten dienen zum einen zur Überzeugung der Kreditgeber, zum anderen werden diese allerdings auch eingezogen, wenn Sie tatsächlich zahlungsunfähig werden. Leider machen viele Kreditnehmer die Erfahrung, dass Banken Darlehen trotz Sicherheiten ablehnen.

Haben Sie eine Absage erhalten, kann dies auch an einer zu großen Kreditsumme liegen. Der Kreditgeber traut Ihnen unter Umständen nicht zu, so viel Geld über einen langen Zeitraum zurückzuzahlen – weil Ihr Beschäftigungsverhältnis durch den befristeten Vertrag nicht dauerhaft abgesichert ist. Haben Sie keinen großen Finanzierungsbedarf, können Sie dem leicht entgegenwirken: ein Darlehen mit geringerem Volumen ist einfacher zu bekommen und führt außerdem dazu, dass Sie an Ausgaben für den effektiven Jahreszins sparen. Leider ist es somit kaum möglich, beispielsweise eine Baufinanzierung zu erhalten, solange nur ein befristeter Arbeitsvertrag besteht.

Noch wichtiger als die Summe ist die Laufzeit des Kredits. Um die Chancen einer Finanzierung zu erhöhen, sollte die Laufzeit kürzer sein, als die des Arbeitsvertrags. So ist garantiert, dass Sie während dem gesamten Rückzahlungszeitraum fähig sind, Ihre Raten und Zinsen zu begleichen und der Kredit während Ihrem Beschäftigungsverhältnis getilgt wird. Liegt die Kreditlaufzeit wenige Monate über der Vertragslaufzeit, ist dies meist auch kein Problem für die Bank. Folgt im Anschluss an die Beschäftigung tatsächlich die Arbeitslosigkeit, könnten Sie die geringe Restsumme über die kurze restliche Laufzeit durch Ihr Einkommen aus ALG I abzahlen.

Befindet sich beispielsweise Ihr Partner in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, sollte dieser als Mitunterzeichner fungieren. So wird der Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag ermöglicht, sofern die Bonität des zweiten Antragsstellers ausreichend ausfällt. Ein weiterer Vorteil: Ihr Gehalt wird mit dem Ihres Partners addiert, wenn Sie gemeinsam einen Kreditvertrag abschließen. Hierdurch kann auch eine höhere Kreditsumme ermöglicht werden. Wichtig ist, dass der Mitunterzeichner im Falle Ihrer Arbeitslosigkeit nach Ablauf Ihres Arbeitsvertrags fähig ist, den Kredit über die restliche Laufzeit alleine weiterzuzahlen. Sein Gehalt muss also eine gewisse Höhe besitzen und seine Arbeit sollte nicht ebenfalls einer Befristung unterliegen.

Bei einer Bürgschaft übernimmt eine zweite Partei, meist ein Familienmitglied oder Freund, die Haftung für Ihren Kredit. Der Bürge wird auf seine Bonität und sein Einkommen geprüft, bevor die Bank ihn zulässt. Eine Bürgschaft bietet sich an, wenn eine hohe Kreditsumme aufgenommen werden soll, oder Ihre Bonität unter keinen Umständen für einen Kredit ausreichend ausfällt. Allerdings ist es ein großer Schritt, einen Bürgen zu benennen: bedenken Sie, dass dieses Abhängigkeitsverhältnis Ihre Beziehung auf eine harte Probe stellen kann. Klären Sie den Bürgen über seine Pflichten auf und legen Sie ihm dar, wie Sie ihn absichern möchten – schließlich gilt es zu vermeiden, dass er tatsächlich für Ihren Kredit aufkommen muss. Auch sollten Sie ihm Bedenkzeit gewähren, denn er geht mit seiner Unterschrift eine große Verantwortung ein und muss im Zweifelsfall mit seinem gesamten Vermögen für Ihren Kredit bei der Bank haften.

Vielleicht hängt die Absage der Bank auch damit zusammen, dass Ihre Bonität bzw. Schufa nicht ausreichend für einen Kredit ausfällt. Da es nur langfristig möglich ist, seinen Schufa Score zu verbessern, sehen viele einen Kredit ohne Schufa als einzige Chance. In den meisten Fällen ist es jedoch ratsamer, einen Kredit aufzunehmen, der trotz negativer Schufa und gegen die Vorlage von Sicherheiten oder anderen Nachweisen gewährt wird. Ohnehin wird ohne Schufa kaum ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag vergeben, da durch die Befristung der Arbeit keine Alternative Absicherung für das Darlehen gegeben ist – die Bank würde also ein doppeltes Risiko eingehen.

Ein Kredit in Probezeit ist mindestens genauso schwierig zu bekommen wie ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag. In der Probezeit kann der Arbeitnehmer jederzeit seinen Job verlieren und bietet Banken somit ein Minimum an Sicherheit, Kredite auch tatsächlich voll zurückzahlen zu können. Arbeitnehmern in Probezeit, die nicht ausreichend Sicherheiten haben, bleibt kaum etwas Anderes übrig, als einen zweiten Antragssteller hinzuzuziehen oder auf das Ende der Probezeit zu warten.

In vielen Fällen kann ein Kredit von Privat die Lösung für verzweifelte Personen bieten, die einen Kredit in Probezeit oder trotz einem befristeten Arbeitsverhältnis suchen. Einige Anbieter weisen sogar darauf hin, dass Sie bei ihnen einen solchen Kredit erhalten können – mit weniger strengen Vergabekriterien, als bei der Bank. Der Vorteil: Privatanleger entscheiden im Vergleich zur Bank darüber, ob Sie Ihren Kredit finanzieren möchten, oder Ihnen lieber kein Geld geben. Mehr dazu hier.