Viele Menschen, die seriöse Kredite ohne Schufa suchen, befürchten Betrug hinter verlockenden Online-Angeboten. Zurecht: Auch, wenn es möglich ist, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten, finden sich nicht nur vertrauenswürdige Kreditanbieter. Das Internet erschwert es oft, seriöse Kredite von Lockangeboten zu unterscheiden.

Seriöser Kredit ohne Schufa

Ein Ding der Unmöglichkeit?

Gibt es den Kredit ohne Schufa seriös?Einen schufafreien Kredit seriös zu erhalten erweist sich meist als schwieriger, als einen gewöhnlichen Kredit aufzunehmen. Die Schufa wird von Kreditinstituten genutzt, um sich selbst abzusichern – indem Sie, der Kreditnehmer, auf Ihre Zahlungsfähigkeit überprüft werden. Diese wird anhand von Daten und Informationen zu Ihrer Person errechnet (nicht immer fehlerfrei: so können Sie falsche Schufa Einträge löschen lassen). Da Kreditgeber die Schufa unterschiedlich streng werten, ist bei einigen mit einer schlechten Schufa nichts zu holen – andere bieten einen Kredit trotz negativer Schufa an. Finden Sie einen Kreditgeber, der einen seriösen Kredit ohne Schufa verspricht, beachten Sie: seriöse Kreditanbieter berechnen Ihre Zinsen immer anhand Ihrer persönlichen Bonität bzw. Schufa. Der Kredit ohne Schufa Überprüfung tut dies nicht. Das führt dazu, dass Sie für einen schufafreien Kredit – seriös hin oder her – in fast jedem Fall höhere Zinsen zahlen. Der Kreditgeber geht ein extrem hohes Risiko ein, indem er das Darlehen quasi „blind“, also ohne Einholung von Bonitätsinformationen, vergibt. Um dieses zu kompensieren, wird er hohe Gebühren und Zinsen verlangen oder teure Zusatzprodukte an die Kreditvergabe binden.

Sicherer: Kredit trotz Schufa

Eine bessere Chance stellt ein Kredit dar, bei dem eine Schufa Abfrage vorgenommen wird. Online finden sich Banken und Anbieter, die sich nicht ausschließlich auf den Schufa-Score stützen. Diese bieten daher auch Kunden mit schlechter Schufa einen Kredit an – selbst wenn die Hausbank ablehnt. Ein Kredit trotz negativer Schufa stellt für den Großteil der Kreditsuchenden die passendste Alternative dar.

Seriöse Kreditanbieter erkennen

Checkliste

Ob Kredit mit Schufa oder Kredit ohne Schufa: seriös sollte der Anbieter sein, von dem Sie Ihr Geld leihen. Entscheiden Sie sich nicht für das erstbeste Angebot, nur, weil es gut klingt. Beachten Sie vor allem folgende Punkte, um seriöse Kreditanbieter zu finden.

Merkmale seriöser Kredite:

  • Zinssatz wird individuell berechnet

    Ein einheitlicher Zinssatz führt meist dazu, dass Sie mehr zahlen, als Sie müssten. Wird der Zins bonitäts-, einkommens- oder sicherheitsabhängig berechnet, ist er fairer.

  • Kostenlose Kreditanfrage

    Die Kreditanfrage, Bonitätsprüfung und Überprüfung Ihrer Daten sollte stets kostenfrei erfolgen.

  • Schnelle Auszahlung

    Bis zur Auszahlung sollte maximal eine Woche vergehen.

  • Kundenservice

    Der Kundenservice sollte nicht mehr als der gewöhnliche Ortstarif kosten und an jedem Wochentag telefonisch und per Mail erreichbar sein.

  • Auszeichnungen durch TÜV & Co.

    Vertrauen Sie nur Siegeln, die Sie kennen.

  • Kundenbewertungen

    Bei seriösen Bewertungsportalen wie eKomi finden sich ausschließlich echte Bewertungen.

  • Ordnungsgemäßes Impressum

    Überprüfen Sie Anschrift und Datenschutzangaben des Unternehmens.

Merkmale unseriöser Kredite:

  • Keine Überprüfung

    Weder Bonität noch Einkommen oder Sicherheiten werden abgefragt

  • Vorkosten

    Zahlen Sie nichts, bevor Ihnen der Kredit nicht ausgezahlt wurde.

  • Hausbesuche sind verpflichtend

    Natürlich spricht nichts gegen einen Hausbesuch einer Online-Bank, wenn Sie eine persönliche Beratung wünschen. Allerdings sollten Sie trotz eines netten Gesprächs skeptisch bleiben – schließlich möchte der Vertreter Ihnen etwas verkaufen.

  • Die Kreditvergabe ist an den Kauf weiterer Produkte geknüpft

    Verlangt der Kreditgeber den Abschluss weiterer Verträge für die Auszahlung, will er Ihnen eigentlich nur ein überteuertes Produkt verkaufen. Hierbei kann es sich beispielsweise um eine Kreditkarte oder eine Lebensversicherung handeln.

  • Datenschutz wird nicht gewährleistet

    Stellen Sie sicher, dass Ihre Daten nicht weitergegeben werden.

  • Intransparenz

    Achten Sie auf einen vollständigen Kreditvertrag (Pflichtinformationen zu Konditionen müssen enthalten sein) und auf eine transparente Kommunikation aller Kosten und Gebühren.

  • Firmensitz im Ausland

    Bei einer ausländischen Firma kann es sich natürlich auch um einen seriösen Kreditanbieter handeln. Allerdings sollten Sie diese genauer überprüfen.

In jedem Fall gilt: trauen Sie Ihrem Bauchgefühl. Das Angebot für Ihren Kredit klingt „zu schön um wahr zu sein“? Dann ist es das wahrscheinlich auch. Keine seriöse Bank vergibt einen Kredit ohne Schufa zu lächerlich günstigen Konditionen. Vermuten Sie also einen Haken, nehmen Sie Abstand. Machen Sie einen Vergleich zu anderen Banken und Anbietern: trotz einem nicht idealen Schufa-Score können Sie ein gutes Kreditangebot erhalten.

Gefahren unseriöser Anbieter

Auch, wenn der ein oder andere Schufa Eintrag dazu führen kann, dass Ihre Bank Sie ablehnt: im Grunde genommen schützt die Schufa Abfrage nicht nur die Bank davor, einen zahlungsunfähigen Kreditnehmer zu finanzieren. Sie selbst werden daran gehindert, sich zu überschulden. Es gibt zahlreiche Kreditvermittler, die Ihnen einen Kredit trotz negativer Schufa anbieten – wenn Ihre Bonität bzw. Zahlungsfähigkeit ausreichend ist. Einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen macht also nur dann Sinn, wenn selbst diese Anbieter Sie ablehnen; er kann allerdings dazu führen, dass Sie tatsächlich in eine Schuldenfalle tappen. Hinzu kommt der hohe Zins, den ein schufafreier Kredit mit sich bringt. Prüfen Sie deshalb zunächst Ihre Möglichkeiten auf einen Kredit mit Schufa Abfrage. Stellen Sie außerdem vor der Kreditaufnahme sicher, dass Sie die Rückzahlung leisten können.

Kredit ohne Schufa Auskunft: Nachteile

  • Mögliche Überschuldung
  • Risiko unseriöser Anbieter
  • Schlechtere Konditionen (höherer Zins, geringere Laufzeit)
  • Geringere Kreditsumme
  • Häufig hohe Kosten / Gebühren

Natürlich hat ein Kredit ohne Schufa auch Vorteile, sofern sich ein seriöser Anbieter findet. Hierzu gehört zum einen, dass kein Schufa Eintrag erfolgt und so andere Banken nichts von Ihrer Kreditaufnahme erfahren. Außerdem erhalten Sie den Kredit zu Ihrer freien Verwendung. Ein freier Verwendungszweck ist allerdings auch bei Kreditgebern und Banken möglich, die Ihre Schufa abfragen.

Seriöser Kredit für Arbeitslose

Arbeitslose haben kaum eine Chance, einen Kredit zu erhalten. Der Grund hierfür ist das mangelnde Einkommen. Die einzige Möglichkeit besteht in eventuellen Sicherheiten, die der Kreditnehmer besitzt. Kann die Summe etwa durch ein Auto oder anderes Eigentum abgesichert werden, können auch Erwerbslose Kredite kleiner Summen erhalten. Allerdings ist es sehr schwierig eine Bank zu finden, die einen solchen Kredit gewährt. Die beste Lösung stellen häufig Kredite dar, die durch einen Bürgen aufgenommen werden.