Schufa Score verbessern

Die Schufa speichert eine Menge Informationen über Verbraucher. Diese werden in Form von einem Eintrag Ihrer Schufa Auskunft vermerkt und zum Schufa Score gebündelt. Die Informationen stammen zum einen aus öffentlich zugänglichen Quellen wie dem Amtsgericht (beispielsweise bei einem laufenden Insolvenzverfahren), zum anderen aus vergangenen Kredit- und Finanzierungsgeschäften bei Banken und Unternehmen. Haben Sie bereits bei einem Schufa-Partner einen Kredit aufgenommen, einen Handyvertrag abgeschlossen oder einen Kauf auf Rechnung getätigt, wurden Informationen über deren Volumen und Ihr Zahlungsverhalten an die Schufa übermittelt. Kaum ein Verbraucher kommt aus, ohne einem solchen Datentransfer zuzustimmen. Dabei ist nicht jeder Schufa Eintrag negativ: auch positives Zahlungsverhalten wird berücksichtigt. Partner der Schufa sind fast jede Bank und viele Händler und Unternehmen, die zum Beispiel online Käufe auf Rechnung anbieten.

Sie sind jährlich dazu berechtigt, eine kostenlose Schufa Auskunft zu beantragen. Dies ist über die Website der Schufa möglich; jedoch können Sie den Antrag nicht vollständig online stellen, sondern müssen ihn ausdrucken. Es ist sinnvoll, dieses Angebot zu nutzen: nur so erfahren Sie, welche Informationen Ihren Score-Wert aktuell beeinflussen – und entdecken Potentiale, wie Sie Ihren Schufa Score verbessern können. Unter Umständen finden Sie auch falsche Informationen durch Banken oder Unternehmen in Ihrer Schufa Selbstauskunft, die Ihre Schufa zu Unrecht verschlechtern. In einem solchen Fall können Sie den Schufa Eintrag löschen lassen und Ihren Score-Wert so verbessern. In jedem Fall sollten Sie auch die kleinste falsche Information – beispielsweise ein Tippfehler in Ihrer Adresse – sofort ändern lassen. Ein solcher Fehler kann dazu führen, dass Ihnen fälschlicherweise negative Informationen von einem anderen Verbraucher zugeschrieben werden. Die Beantragung ist zwar etwas aufwändig, ist die Mühe jedoch Wert, wenn Sie Fehler in Ihrer Schufa Auskunft finden die Ihren Basisscore verschlechtert haben.

Befinden Sie sich kurzzeitig im Dispo, müssen Sie natürlich nicht sofort negative Konsequenzen für Ihren Scorewert fürchten. Trotzdem sollten Sie darauf achten, Ihr Girokonto nicht allzu lang zu überziehen. So umgehen Sie unter Umständen eine schlechte Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit und reduzieren das Risiko für einen negativen Eintrag. Ohnehin verlangen Banken für Geld im Dispo extrem hohe Zinsen, die es für Ihr Konto zu vermeiden gilt. Unter Umständen kann es sich anbieten, den Dispokredit durch einen neuen Kredit umzuschulden, wenn er über Monate genutzt wird und immer höhere Beiträge fällig werden. Gewöhnliche Kredite sind im Vergleich zum Dispokredit wesentlich günstiger verzinst. Ohne Dispo sparen Sie nicht nur Geld, sondern verbessern auf lange Sicht auch Ihren Schufa Score und so die Chancen auf einen Kredit zu top Konditionen.

Es ist vollkommen menschlich, die ein oder andere Rechnung zu vergessen und Geld nicht immer pünktlich zu zahlen – das passiert jedem Mal. Jedoch sollten Verbraucher Mahnungen durch Unternehmen oder Banken niemals auf die leichte Schulter nehmen. Haben Sie bereits die erste Frist verpasst, sollten Sie die Zahlung möglichst schnell nachholen. Durch pünktliches Zahlen können Sie Ihren Schufa Score zwar nur indirekt verbessern, allerdings führt gegenteiliges Handeln zu einem schlechteren Score bei der Schufa. Für laufende Kosten wie Miete oder Handyrechnung bietet sich ein Dauerauftrag bzw. ein Lastschriftverfahren an – so eliminieren Sie das Risiko, unbeabsichtigt in Zahlungsvollzug zu geraten und einen negativen Schufa Eintrag zu erhalten. Können Sie laufende Verbindlichkeiten wie z. B. Rechnungen oder sogar Inkasso-Forderungen nicht leisten, vereinbaren Sie mit dem Schuldner eine Ratenzahlung für das ausstehende Geld, um Ihren Schufa-Wert zu schützen und eine Überschuldung zu vermeiden.

Ein Fehler, den Verbraucher zu häufig begehen, besteht im Ignorieren falscher Mahnungen oder Inkassobescheide. Auch wenn Sie unberechtigt Post vom Inkasso erhalten, sollten Sie diese nicht einfach ignorieren, sondern der Forderung widersprechen. Schließlich liefert das Inkasso Unternehmen Informationen an die Schufa – ob richtig oder falsch – und diese beeinflussen Ihren Schufa Score im negativen. Natürlich sollten Sie die fälschlicherweise geforderten Beiträge nicht zahlen. Lässt das Unternehmen nicht von den falschen Anschuldigungen ab, suchen Sie sich rechtliche Hilfe.

Nehmen Sie nur so viele Girokonten und Kreditkarten in Anspruch, wie Sie benötigen, um Ihren Schufa Score nicht unnötig zu gefährden. Gleiches gilt übrigens für Handyverträge. Ein einzelnes Girokonto bei einer Bank hingegen, das über lange Zeit besteht und Geld enthält, führt zu positiven Schufa Einträgen. Deshalb ist es auch Ratsam, Girokonten nicht unnötig zu wechseln, sondern bei einem Konto zu bleiben. Auch eine einzelne Kreditkarte führt nicht dazu, dass Schufa und Bank Sie schlechter bewerten. Im Gegenteil: an vielen Stellen wird dazu geraten, ab und zu kleinere Käufe per Kreditkarte zu tätigen – das zeigt, dass Sie Ihre Zahlungen bei der Bank immer fristgerecht leisten können. Begrenzen Sie lediglich die Anzahl der Girokonten und Kreditkarten auf ein Minimum. Ohnehin sind zu viele Girokonten und Kreditkarten, vor allem bei unterschiedlichen Banken, nicht förderlich, um einen guten Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten. Sollten bereits unnötige Girokonten oder Kreditkarten bestehen, kündigen Sie diese, wenn möglich, indem Sie die entsprechende Bank kontaktieren – die Kündigung wird relativ schnell Ihren Schufa Score verbessern.

Fragen Sie Kredite nicht unnötig an. Natürlich ist es sinnvoll, Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen und aus diesem Grund kann sich auch das Einholen mehrere Kreditangebote lohnen. Jedoch sollten Sie nicht ständig Kredite anfragen – dies kann Ihren Schufa Score negativ beeinflussen. Vor allem dann, wenn die Anfrage direkten Einfluss auf den Schufa Score hat: dies ist bei einigen Online Anbietern der Fall. Banken bewerten es eher als negativ, wenn Sie häufig Kredite anfragen. Es besteht bei wenigen Anfragen jedoch kein Grund zur Sorge. Achten Sie einfach darauf, dass die Bank, bei der Sie einen Kredit anfragen, lediglich eine Konditionsabfrage bei der Schufa vornimmt. Diese Abfrage hat keinerlei Auswirkung auf Ihre Bonität und wird häufig als „schufaneutral“ bezeichnet, sodass Sie beliebig viele Kreditangebote einholen und Kredite miteinander vergleichen können.

Haben Sie viele laufende Kredite, kann sich außerdem eine Umschuldung auf einen einzelnen Kredit anbieten. Hierdurch gewinnen Sie im Vergleich zur Tilgung mehrerer Kredite an Überblick und sparen durch eine günstigere und einmalige Verzinsung gleichzeitig Geld. Auf lange Sicht wird dies auch Ihre Schufa verbessern.

Wussten Sie, dass auch Online-Shops Ihre Schufa abfragen, wenn Sie auf Rechnung kaufen? Nicht nur ein Kredit bzw. die Bank verändert Ihren Schufa Score. Wie viele Transaktionen fernab von Bank und Kredit Einfluss auf die Schufa haben können, ist vielen Verbrauchern gar nicht bewusst. Achten Sie beim nächsten Online-Einkauf darauf, ob Sie der Schufa Klausel zustimmen müssen, wenn Sie auf Rechnung bestellen. Inwieweit der Score vom Online-Einkauf beeinflusst wird ist zwar nicht klar, jedoch können Sie häufige Anfragen vermeiden, wenn Sie Ihren Schufa Score verbessern möchten. Im Zweifelsfall können Sie einfach eine andere Zahlungsart verwenden, um das Risiko auszuschließen – andere Zahlungsformen haben im Vergleich zum Rechnungskauf in der Regel keine Schufa-Abfrage zur Folge.

Auch wenn die Schufa nicht beeinflusst wird, so nutzen viele andere Auskunfteien Konsumverhalten zur Bewertung.