Wer einen Kredit aufnehmen möchte und abgelehnt wird, wird von dieser Absage häufig kalt getroffen. Viele Menschen verstehen nicht, warum sie als „nicht kreditwürdig“ eingestuft werden. Wer sich nicht auskennt, kann die eigene Bonität kaum einschätzen – häufig ist diese selbst dann nicht gut nachvollziehbar, wenn man sich mit der Thematik beschäftigt. Doch wie ist die eigene Kreditwürdigkeit zu bewerten?

Die eigene Kreditwürdigkeit bewerten

Kreditwürdigkeit herausfindenOhne Expertise im Bereich der Risikobewertung ist es natürlich schwierig, die Kreditwürdigkeit zu bestimmen – selbst dann, wenn es um die eigene geht. Trotzdem können Sie anhand verschiedener Anhaltspunkte bereits vor dem Banktermin einschätzen, wo Sie stehen. Das kann Ihnen zu einem eventuellen Vorteil in der Gesprächsführung verhelfen: Schließlich ist die Diskussion wesentlich einfacherer, wenn Sie darauf vorbereitet sind, dass Ihre Kreditwürdigkeit als gering eingestuft wird. So können Sie sich Argumente überlegen und den Bankberater vielleicht doch davon überzeugen, dass Sie einen Kredit zurückzahlen können.

Folgende Anhaltspunkte geben Aufschluss über Ihre Kreditwürdigkeit:

  • Schufa Score

    Der wohl wichtigste Faktor zu Bonitätsprüfung ist die Schufa – bei fast allen Banken. Die Schufa bewertet Ihre Bonität anhand einer standardisierten Auswertung der Informationen, die ihr über Ihr Zahlungsverhalten vorliegen. Der Inhalt Ihrer Schufa „Akte“ hängt also grundsätzlich davon ab, welche Zahlungsverhältnisse Sie bisher unter der Schufa-Klausel eingegangen sind und wie Sie sich in diesen verhalten haben. Liegt Ihr Schufa Score unter 90 Prozent, kann es bereits zu großen Problemen bei der Hausbank kommen.

  • Einkommen

    Ihr monatliches Einkommen ist natürlich wichtig für Banken und Kreditgeber. Schließlich hängt Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, zum Großteil vom Geld ab, dass Ihnen zur Verfügung steht. Haben Sie einen geringen finanziellen Spielraum, kann das Aufnehmen eines Kredits sich schwierig gestalten. Des Weiteren fordern viele Banken einen festen Arbeitsvertrag – obwohl hierzulande viele Menschen lediglich Zeitverträge haben. Bei diversen Anbietern ist es jedoch möglich, einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag zu erhalten.

  • Besitztümer

    Besitzen Sie Dinge von großem Wert, in denen Ihr Kapital „gespeichert“ ist, steigert dies Ihre Bonität erheblich. Hierzu gehören beispielsweise ein Auto, ein Haus oder eine andere Immobilie. Ihr Besitz kann der Bank als Sicherheit geboten werden: können Sie Ihren Kredit nicht weiter abbezahlen, erhält die Bank Ihr Geld durch den Verkauf einer solchen Sicherheit zurück. Natürlich stellt dieser Verkauf nur eine Notfalllösung dar; diese kann aber die Bank überzeugen, Ihnen doch einen Kredit zu gewähren – auch, wenn zum Beispiel die Schufa nicht ideal ausfällt.

  • Laufende Kredite

    Sie haben bereits einen Kreditvertrag bei einer Bank oder einem anderen Kreditgeber abgeschlossen? Versuchen Sie, Ihren neuen Kredit von der gleichen Bank zu erhalten. Sie können damit argumentieren, dass Sie in der Vergangenheit alle Raten pünktlich gezahlt haben und dies auch für Ihren zukünftigen Kredit garantiert ist. Dies steigert Ihre Kreditwürdigkeit natürlich nur, wenn Ihr historisches Zahlungsverhalten bei der jeweiligen Bank auch tatsächlich einwandfrei war. Leider lassen sich viele Banken von diesem Argument trotzdem nicht überzeugen und schauen ausschließlich auf Schufa und andere Merkmale – einen Versuch ist es trotzdem Wert. Zu viele laufende Kredite gleichzeitig sind allerdings auch ein negatives Merkmal für Ihre Bonität, da eine Überschuldung befürchtet wird.

  • Lebensumstände

    Sind Sie verheiratet? Haben Sie einen Lebenspartner, mit dem Sie den Kredit zusammen abschließen können? Ein zweiter Antragssteller mit guter Bonität oder zusätzlichem Einkommen kann Ihnen zum Kredit verhelfen, wenn ein Faktor bei Ihnen nicht zur Kreditgewährung ausreicht.

Schufa Score – Wie kreditwürdig sind Sie laut Schufa?

Die Schufa errechnet Ihren Score mithilfe von Banken oder Unternehmen, die beispielsweise eine Zahlung auf Rechnung gestatten und bei denen Sie bestellt haben. Durch eine jährliche kostenlose Selbstauskunft können Sie Ihren Schufa Score herausfinden. Sollten Sie feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit laut Schufa nicht für einen Bankkredit ausreicht, können Sie sich nach Alternativen umschauen: Es gibt im Vergleich zur Bank Anbieter, die einen Kredit trotz niedrigem Schufa Score anbieten – die Schufa ist also nicht alles!

Die Schufa Score Tabelle hilft Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit laut Schufa einzuschätzen:

ScoreBonität
97,5 – 100 %Sehr hohe Kreditwürdigkeit
95 – 97,5 %Geringes Risiko
90 – 95 %Leicht erhöhtes Risiko
80 – 90 %Deutlich erhöhtes Risiko
50 – 80 %Sehr hohes Risiko
0 – 50 %Kritisches Risiko

Wie die Schufa Scoring Tabelle zeigt, kann bereits ein Schufa Score unter 95 % dazu führen, dass ein Kredit abgelehnt wird – die äußeren Umstände entscheiden dann, ob der Kredit gewährt wird, oder nicht. Die günstigsten Zinsen für ihre Kredite erhalten Personen mit dem höchsten Score. Ein Score von 100 % ist übrigens nur theoretisch möglich.

Kreditwürdigkeit und Einkommen

Wollen Sie einen Kredit aufnehmen, wird natürlich auch Ihr Einkommen abgefragt und kontrolliert. Personen die kein festes und regelmäßiges Einkommen nachweisen können, bekommen kaum einen Kredit – leider gilt dies auch für Selbstständige.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen möchten, fragen Sie sich selbst: Wie viel Geld kann ich monatlich zurückzahlen? Sie müssen wissen, auf welche Summe Sie jeden Monat verzichten können. Hierzu checken Sie einfach Ihre Kontoauszüge und schauen nach, wie viel Geld jeden Monat übrigbleibt. Reicht dies nicht aus, überlegen Sie sich Einsparmöglichkeiten und testen Sie diese aus. Weder Ihnen, noch der Bank ist geholfen, wenn Sie Ihre Raten nicht zahlen können, weil Sie sich überschätzt oder nicht über die Rückzahlung nachgedacht haben.